【媽咪商學院】孩子該保壽險嗎？如何幫孩子規劃保險

以單薪家庭而言，經濟支柱若發生重大傷病或意外，家庭就會瞬間沒了收入，壽險就在此時發揮作用，可支持家庭收入一段時間。所以根據以上的保險規劃原則，兒童的壽險其實沒有到那麼重要。

不過，雖然小孩的壽險沒有那麼重要，但如果有預算的話，建議還是要保小孩的壽險，因為如果要帶小孩出國玩或是去哪裡玩，需要保旅平險的話，目前大部分旅平險的商品會要求要先有保身故金才能保旅平險。

小孩壽險雖然在規劃上沒必要，但不保，孩子出去玩要保旅平險就會很麻煩。小孩壽險買起來不貴但也是一筆費用，所以還是要看自己家庭狀況來規劃， 根據保險法107條，15歲以下最多只能買到額度61.5萬。

如果已經有壽險身故金或意外身故金，之後加保旅平險的話，可以選擇加保沒有身故金的旅平險或是超出61.5萬的部分，理賠時就會是退保費加利息。

幫小孩保終身醫療險，不如買ＯＯＯ

醫療險有分，實支實付和日額給付 ，實支實付是設計用來解決龐大醫療費用問題的，它需要看收據來理賠，越老用到醫療花費的機率越多，保險公司無法計算保你終身它到底需要理賠你多少，所以實支實付沒有終身型。

日額給付是設計用來解決薪資中斷或是看護費的問題，它不需要看收據，只看你住院幾天賠幾天，保險公司當初設計保費的時候就都已經將費用考量在內，理賠風險比較能控管，所以日額給付才有終身型，也就是「終身醫療」。

再來回到開頭的問題：終身醫療小時候買比較划算，要不要先幫小孩買終身醫療？終身醫療也就是日額給付理賠金額低，例如：住院一天理賠2000，假設住院10天，那就是理賠2萬。以75歲的成人來說一次的醫療花費是2萬是遠遠不夠的。　

舉例：心臟支架2萬到10幾萬，白內障水晶體1萬到10幾萬，這還不包含其他雜費。

此外，除了理賠金額無法解決老年的龐大醫療花費，「終身」的醫療花費，要濃縮在20年內繳完，保費絕對不會很佛心，保險公司不是吃素的。回到現實面，家庭預算就這麼多，終身醫療險的高保費除了會排擠其他險種的規劃以外，如果想給孩子最好的保好保滿，保險費用提高，還會再排擠其他儲蓄和投資的規劃。

等於就是小孩老了之後，終身醫療沒辦法支付龐大的醫療費用以外，我們自己老年時還沒有儲蓄可以支付自己的退休花費、醫療花費。所以幫小孩買終身醫療險，還不如單純自己存起來或是拿去找個你熟悉穩健的投資方式存起來。

意思是老了之後，有一張小孩的終身醫療險但沒儲蓄和老了之後沒有醫療險但你還有一筆儲蓄可以運用的差別。另外還有一種終身醫療可以拿回來的還本型醫療險， 但是要還本的話，保險公司會再把費用再加到保費裡，就是還本型保費更貴的意思。

如果是自己保還本型，錢本來就是要留給小孩，那試算一下的話，就還是拿去找個你熟悉穩健的投資方式存起來，留給小孩的錢還比較多。

MomPower 媽媽商學院

針對家庭理財、多元收入、自我賦能提供資源和舞台，透過學習、實習、創收系統規劃，讓媽咪們相互支持、交流經驗，一起打造屬於自己的理想生活。

👉🏻訂閱非獨學計畫

累積會員Q幣，天天換好禮👇

延伸閱讀

．新生兒保險一開始就買錯了嗎？避開7大錯誤迷思別傻傻先簽約！
．新生兒優先購買３類型保險！保險達人教你不踩雷的保險規劃法則