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【精算媽咪的家計簿】投資不只是理財，穩健家庭財務從良好溝通開始
2024年3月8日，台股站上2萬點，市場雖熱，但不可否認的是，仍有不少人住「套房」。畢竟投資股市，難免會遇到市況動盪，多多少少都會遭受資產損失的時候。如今，眼看投資又成為熱門話題，許多人一心追求藉由投資，實現財務自由的夢想。然而，對我而言，投資，不僅僅是為了賺錢，更是一種維護資產價值、建構多元收入的過程，良好的心態比投資技巧重要得太多。
發現家庭財務漏洞．從自己做起
在理財過程中，我發現了財務安全與家庭協作的重要性，尤其是近幾年帶著媽媽一同理財，從他人的分享經驗與學習的歷程中，自己也發現了可讓大家快速實現自我理想的方式。
多年前，我曾花了一筆不小的金額，請知名公司的財務顧問，進行家庭財務的診斷和規劃。在尋求專業協助的過程中，自己與財務顧問產生規劃上的分歧。
雖然對方提供了詳盡的報告書，但是在執行的過程中，卻漸漸讓我意識到，若只單看數字，容易忽略到人性造成的財務溝通困擾，因此，我堅持使用專款專用（限制某種收入只能用於某項支出上，不得使用在他項支出）的方式，進行管理與投資。雖然在金額的績效不如顧問計畫的結果漂亮，但對我來說，家庭協作和管理上的清晰更為重要。
在學到了主動收入的重要性後，不再執著投資績效極大化，反而更加守紀律地進行穩健投資，讓我有了更多的時間專注於主動多元收入的開發。起初，自己對於制訂的目標感到非常苦惱，但當持續執行計畫來應對挑戰時，就會感謝自己當時的領悟成就了事業，因而獲得更多的收益。
Mompower媽媽商學院．共同為實現理想生活而努力
這段經歷讓我體悟到，家庭理財並不只代表是數字遊戲，更是家人間的溝通挑戰。於是我和兩位媽媽朋友成立了「Mompower媽媽商學院」，培訓了20多位媽媽財務規劃師。這些人雖然不是金融專業人士，卻更能理解家庭的真實需求，並提供溝通協助和實用建議，陪著學員從記帳與帳務管理等基礎開始打穩地基。
通過培訓，我發現大多數家庭的財務結構其實很單純，主要包括房貸、車貸、信貸、信用卡利息等。解決這些問題的關鍵，往往需要的是家庭協作與溝通，而非複雜的投資策略。理財，不僅僅是理性的策略，更需要家庭成員正面、積極的面對現實。保持心態樂觀的同時，也得做好充分的準備，因為隨著時光的流逝，每個人都會逐步邁向年老，孩子也會漸漸長大成人。理財的目標，不僅是賺錢，更是實現「財務穩定」的終極目標。
我認為，用來實現理想生活的藍圖有8大重點。舉例來說，包括認識自己的金錢依賴、找到快樂的源泉、擬定理想生活、設定目標、研究現金流、設定理財方向和計畫、不斷修正和改進。看似簡單，但在執行中，自身得不斷面對人性上的考驗和困難，在實現的過程中，若有一群人陪伴就不會感到疲憊不堪，也會完成得更為順利。
以家庭良好的溝通奠定理財基礎
理財不僅僅是賺錢的手段，更是家庭的守護者。透過家庭協作和溝通，我們可以共同面對挑戰、實現理想生活。在整個理財的旅程中，自己深刻體會到，每個家庭都有其獨特的需求和挑戰，而理財不僅僅是數字和投資的遊戲，更是情感和溝通的藝術。
在「Mompower媽媽商學院」的成立過程中，我們不僅專注於提供理財知識，更強調家庭成員之間的情感和金錢交流。媽媽商學院中的財務規劃師，了解家庭的真實需求，並提供針對性的建議，從而促進家庭成員之間的同理和合作。雖然投資是理財的一部分，但我們更注重的是建立健康的理財習慣，理財，不僅限於個人的事務，更重要的是在參與的過程，一同努力、成長。
各位媽媽，請勇敢踏上理財的旅程，請不要害怕挑戰、或輕易放棄尋求幫助。透過理財，我們不僅能夠保護家庭的財富，更可創造美好、豐富的生活。希望每一位媽媽，都能夠成為自己的理財守護者，為家帶來更多的幸福和安慰。
珊迪兔
Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活，創造理想人生的珊迪兔，曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折，樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信：「即便生命給我們很多挑戰，睡一覺起床依然陽光燦爛。」
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