【精算媽咪的家計簿】累積財富不等於犧牲生活品質，制定自己的理財規劃

（節儉雖好，但也不能失去生活品質。圖／shutterstock）

節儉是一種美德，很多人認為理財就是要不斷地節省開支，減少花費，讓生活變得更加精實，細算到每一分每一毫才是對的。其實這樣的觀念絕對是錯誤的，我們理財的目的是要讓自己的生活質感變得更好，而不是更差。

想有效理財．先了解正確觀念

真正擅長理財的人，是能在兼顧生活品質和財務目標下，還能把資源分配妥當，財務是如此，時間管理也是同樣的道理。

在這樣的規劃下，除了能好好管理自己的生活，同時也能夠達到自己的理財目標，所以想正確理財，應先導正三大觀念：

觀念1．學會辨別價錢與價值的差異

有些東西的價格雖然很高，但它們同時也能帶來極高的附加價值，有些則恰恰相反。若只在意物品的價格，而不考慮其價值，可能會做出對自己長期有害的決定，比方說：為了省錢只吃白麵包，長久下來，把身體搞壞，反而加倍付出醫藥費，身體是一切的資本，若為了所謂的「節儉」而犧牲健康，真的不值得。

因此，我們必須用付出的代價來評估東西的價值所在。

觀念2．用品質來評估東西

其實有時候用較多的花費，去購買品質好的東西，會比起花小錢卻買了一堆品質差的來得更加划算。舉例來說，可以用高價買一些高品質的衣物，但不必為了追求時下潮流隨意買。

一件品質好的羊毛衫雖然要價3,000元，但除了兼具保暖跟好看外，還能穿很久；換個角度想，若今天選擇的是500元的合成纖維材質，有可能會因為容易損壞、汰換率高，買個六件就超過3,000元了，雖然價格相差六倍，但重點是品質不好，沒有保暖功能就是浪費。另外，也應該避免購買過多不必要的物品，因為這也會增加開支。

觀念3．把變動成本轉變為固定成本

我們必須學會如何控制變動成本，例如：控制生活中每個月的食品或是休閒活動的支出，這樣可以更好地規劃預算，減少不必要的浪費。此外，常使用的物品也可以從變動成本變成固定成本，舉例來說，常常去露營不妨選擇購買一頂帳篷，雖然租借一次只要1,500元，用購買的方式卻要花到15,000元，不過，這個支出成本已經是固定的，所以只要露營個10次基本上就能攤平費用。

因此，把自己常用到的東西成本固定之後，能夠更好地預測開支，並根據自己的收入和支出，制定出一個合理的預算，更為妥善控制自己的花費。

（有時候購買較高價格、質感好的產品，反而使用得更長久，不會一直汰舊換新。圖／shutterstock）

不為了錢財犧牲生活

現代社會中，理財成了人人都必備的技能，有效管理自己的財務，幫助自己在緊急情況時有辦法應對，同時還能為未來累積資產，實現自己的夢想和目標。然而，省錢卻常常被認為是犧牲生活品質的必要手段，這種觀點其實是錯誤的。

想要存錢，首先要學會花錢。也就是說，需要先徹底了解自己的支出狀況，並掌握適當的花錢方法，意思是我們不應該亂花費，而是要有意識地消費。如果可以掌握這種能力，就能在不降低生活品質的情況下，減少不必要的支出，存下更多的錢。

在理財的過程中，最重要的目標是讓錢發揮價值，這可以通過投資、儲蓄、消費等方式來完成，讓生活更加舒適、自由，並幫助我們實現長期的財務計畫，完成所規劃的人生藍圖。但是千萬不要貪心，或用賭博的心態做超出自己所能承受風險的投資，讓自己陷入負債的深淵。

（投資高風險產品前，先評估自身財力，避免因小失大。圖／shutterstock）

以愛為出發點．為家厚實根基 

我們必須清楚理財的目的，是為了提升家人的生活品質，這樣一來才不會本末倒置。若理財只將重點放在錢本身，就容易忽略健康、人際關係、家人跟學習，但這些卻是生活中更重要的事，切勿將省錢當成一種生活模式，過上沒有期盼與樂趣的生活。

總之，理財是為了提升生活，而非犧牲生活的品質。制定好用錢計畫，不超支、不過度消費，以愛為動力，便能更有動力為理財、投資、節省不必要的開銷而努力，進而開創多元收入，為自己和家人創造更多獲得財富的機會和提升生活品質。

想要存錢，就必須掌握有效的理財技巧，在理財的過程中管理好風險、做好保險規劃和儲蓄計劃的工作，這樣一來，我們就可以為未來打下堅實的財務基礎，也能享受更好的生活品質。

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有關珊迪兔
Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活，創造理想人生的珊迪兔，曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折，樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信：「即便生命給我們很多挑戰，睡一覺起床依然陽光燦爛。」