建立正確金錢觀．從小開始：概念篇

教孩子前．父母先做3件事

父母對於金錢的觀念與行為，會對孩子日後的發展造成不小的影響，如果想讓孩子建立正確的金錢觀，提醒父母不可輕忽3件事。

兒童理財講師吳適宇指出，「很多父母很用心幫年幼的孩子規劃學習各種才藝，這些才藝未來是否用得到，不得而知，但用錢卻是每天都會碰到的事情，卻沒人從小教孩子怎麼用錢」。

如何用錢其實是需要學習的，一毛不拔或揮霍無度，都不是正確做法，可是這些都沒人教，如果想起曾經風行的現金卡，讓好多年輕孩子在短時間內就透支了自己的信用，陷入財務危機的險境中，父母應該正視「教孩子怎麼用錢」的重要性，她強調，「幼年養性」，從小建立正確的金錢觀，日後才有掌握控制錢的能力，進而運用錢創造財富。

不用錢維繫親子關係

吳適宇老師強調，父母千萬不要用金錢維繫親子關係，「建立家庭的習慣不能用錢當做獎勵，如果孩子遵守家規，應直接以語言或動作鼓勵孩子」，由於年幼的孩子需要的是安全感，父母陪孩子一起玩、說故事，或擁抱孩子，可讓孩子明確感受來自父母的愛，進而建立成長中最重要的安全感，這種精神上的滿足完全不是金錢所能取代的。「若用錢做為鼓勵的籌碼以引誘孩子遵守規矩，易讓孩子養成以為要有獎勵才肯努力的錯誤認知；甚至有的父母用金錢補償與之相處不足的時間，不只讓要彌補的洞愈來愈大，也可能令孩子誤以為只要用錢就可以買到任何的東西，包括情感」。

有些孩子雖然身在富裕的家庭，卻感受不到父母的愛，於是在成長軌道中偏離了方向；有些孩子即使物質生活不寬裕，但在父母滿滿的愛中成長，依舊展現無比的自信與愛人的能力。

親子關係需要培養

很多父母會說，「我努力工作賺錢，就是為了讓孩子有好的生活」，其實，年幼的孩子需要的不是錢，也不是精緻的玩具，而是父母的耐心陪伴，孩子最高興的時刻就是與父母在一起，他的人生中，再也沒有這麼一段如此需要父母的時間，喜歡黏著你、喜歡模仿你的一言一行，因為父母就是幼兒的全部。錯過了，不僅不再有這段時間，更讓親子關係的鴻溝日益加深，難以彌補。

了解錢的來源與用途

吳適宇老師說，「問孩子錢從哪裡來？有的孩子會說，從爸爸的口袋拿；問孩子沒有錢怎麼辦？孩子會說去7-11按一按ATM就有了」，然而，錢並非平白無故就有的，她表示，「應該讓孩子知道，錢是父母辛苦工作賺來的，甚至更清楚的將職業與工作內容告訴孩子」，再來，家中的開銷狀況、父母是如何規劃運用金錢、為何錢要這麼用等事，也該讓孩子有所明白，「這些都會進入幼兒的潛意識，對他日後造成程度不一的影響」。

她補充，關於錢的用途，要讓孩子了解，世界上的東西都是以物易物而來，很久以前，是用我家的牛肉換你家的豬肉，後來演變成用錢換需要的物品，形成了買賣的行為，有錢可以得到自己想要的東西。

吳適宇老師提醒，由於孩子會模仿父母的行為模式，想要孩子建立正確的金錢觀，應時時提醒自己做個好榜樣，以身作則讓孩子養成對金錢的紀律。

養成好習慣

吳適宇老師表示，養成對金錢的紀律，可透過記帳和固定儲蓄開始，記帳可了解錢的使用流向，重點不在於記帳，而是要能把錢存下來；固定存錢才是累積財富的開始。父母以身作則，讓孩子從小在旁學習，當他手上有零用錢可運用時，就會學父母記帳和儲蓄的行為，為管理自己的財務跨出良好的第一步。

學習妥善保管錢財

重要的東西應該要妥善保存，金錢也不例外，從小讓孩子學習小心保管錢財，否則容易遺失而造成損失。吳適宇老師指出，保管方式可分為兩方面來談，一是幫孩子在金融機構開設獨立戶頭，將一定數目的錢存入帳戶，這時，他要學習的就是保管存摺、印章，「不保管好，就無法把帳戶的錢領出來，這也是對自己負責任的表現」。

另外，孩子平日可能會得到小小的零錢，數目雖小，但可積少成多，因此，也要好好保管，不能隨便亂放。她建議，「可幫忙準備3個小罐子，每個罐子有不同使用目的，讓孩子在保管之外，學習分配使用自身擁有的金錢」。錢可以怎麼用，什麼時機使用，孩子也許還不太能了解，父母可與之討論，同時，讓他了解，用的時機不對，將會有什麼後果。一步步訓練孩子成為錢的主人，日後才不會被錢控制。

小心看待金錢

大部分的人會把鈔票好好收在錢包，但對於零錢則有所輕忽。然而，零錢雖小，也不容忽視積少成多的威力。如果父母無法改掉零錢亂放的習慣，不妨請孩子當小糾察隊，以禮貌的口吻提醒，並約定好撿到就算孩子的，請他存在小撲滿或零錢罐，或一起創意發想如何收好零錢，幫孩子建立小心看待金錢、不隨便亂放的習慣。